Участники весеннего MFO RUSSIA FORUM 2020 обсудили ключевые тренды микрофинансирования в условиях пандемии

23-24 апреля 2020 года СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР провели MFO RUSSIA FORUM 2020 (MRF 2020) – крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования. Этой весной Форум ВПЕРВЫЕ организован ПОЛНОСТЬЮ ДИСТАНЦИОННО.

В работе MRF 2020 приняли участие около 200 делегатов – представителей Банка России, Минэкономразвития РФ, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов и банков, b2b-компаний, а также эксперты, аналитики, СМИ.

В ходе Стратегической сессии участники Форума обсудили основные тренды микрофинансирования, а также приоритетные направления развития рынка в условиях коронавирусной пандемии.

Модератором Стратегической сессии выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР».

«На фоне ситуации с пандемией общее количество выдач микрозаймов падает. Это подтверждается не только данными, которые получает СРО «МиР», но и данными из БКИ. Количество запросов или заявок от МФО для проверки кредитной истории упало. Желающих взять микрозаймы больше, но МФО отсекают и по первичному уровню, и по информации из БКИ», – отметил Эльман Мехтиев.

Антон Табах, Управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА», выступил на тему «Корономика: перспективы для государства, граждан и бизнеса». «Пандемия создала сильную неопределенность, а «нерабочие» недели существенно изменили экономическую динамику. ​Сложная ситуация в экономике, ожидаемая в этом году, будет способствовать росту спроса на микрозаймы при снижении качества заемщиков. В середине года можно ожидать перехода властей от политики отсрочек и каникул к поддержке занятости и доходов населения», – заявил А.Табах.

Директор СРО «МиР» Елена Стратьева подробно рассказала о мерах поддержки МФО в рамках текущей деятельности саморегулируемой организации: это инициативы по приостановлению отдельных норм федеральных законов и нормативных актов Банка России и принятых в соответствии с ними базовых стандартов и внутренних документов СРО. «СРО «МиР» разослала в региональные органы власти и ведомства письма с просьбой рассмотреть вопрос о дальнейшем функционировании МФО с соблюдением требований к безопасности в тех регионах, где это позволяет эпидемиологическая обстановка. Кроме того, из категории вопросов, относящихся исключительно к компетенции СРО и не требующих согласования с Банком России, СРО был принят документ «Порядок отсрочки/рассрочки по членским взносам», – отметила директор СРО «МиР».

Никита Любивый, начальник отдела анализа рисков институтов развития и параллельной банковской системы Управления анализа рисков НФО, институтов развития и разработки мер Департамента финансовой стабильности Банка России, выступил на тему «ПДН МФО: первые итоги». Представитель регулятора напомнил о мерах по ограничению долговой нагрузки заемщиков МФО, поделился результатами исследования текущей долговой нагрузки заемщиков МФО по итогам IV квартала 2019 года. «Показатель долговой нагрузки (ПДН) – один из элементов целенаправленной политики Банка России на микрофинансовом рынке и рынке кредитных услуг в целом. Целью введения ПДН не является создание искусственных барьеров для участников рынка микрофинансирования для входа на рынок или ограничения роста. Мы все заинтересованы в том, чтобы рынок был профессиональным, развивался, и на этом рынке было комфортно всем – заемщикам, кредиторам и посредникам, обеспечивающим данный рынок. ПДН также выступает защитной мерой финансовой устойчивости от дополнительных рисков для самих кредиторов», – особо отметил Н.Любивый.

Выступление Романа Минченко, начальника отдела пилотирования инновационных финансовых сервисов и технологий Департамента финансовых технологий Банка России, было посвящено возможностям МФО в рамках регулятивной «песочницы» Банка России. Спикер подчеркнул, что большинство инновационных сервисов и продуктов на финансовом рынке основано на использовании информационных технологий. Для компаний, которые пытаются улучшить свою деятельность, применяя инновационные технологии, возникает проблема регулирования, решить которую и призвана регулятивная «песочница» Банка России.

Андрей Паранич, директор Ассоциации «Национальная лига финансовых советников», выступил на тему «Доверие стейкхолдеров – фундамент формирования имиджа рынка?». Спикер отметил, что имидж продукта/организации формируется на основе материальных факторов (продукт, технологии, известность) и нематериальных составляющих (психологическое вознаграждение). «К сожалению, восприятие микрофинансового продукта остается у людей негативным, и сам факт использования услуг микрофинансовых организаций вызывает психологическое отторжение. Мы видим, что уровень доверия к микрофинансовым организациям снижается. Это вызвано обманутыми ожиданиями клиентов при использовании услуг МФО», – отметил А.Паранич. Чтобы повлиять на ситуацию и изменить уровень доверия, необходимо регулирование рынка на законодательном уровне, соблюдение Указаний Банка России, Базовых стандартов и внутренних стандартов СРО, подчеркнул спикер.

Участники сессии «На повестке дня Vol.2: Три взгляда на единую проблему» обсудили, как текущая ситуация вокруг коронавируса отражается на деятельности всех сегментов микрофинансового рынка – коммерческих МФО, фондов, КПК, ломбардов и какие меры необходимо предпринять по выходу из кризиса. Модератором сессии выступила Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

В частности, Андрей Клейменов, генеральный директор группы компаний Eqvanta, отметил: «Сегодня многие компании задумываются о переходе в онлайн. На запуск этого направления с нуля и получение первой хорошей экономики уйдет, пожалуй, около шести месяцев. Важно понимать, что клиенты, которые берут займы дистанционно, и те, кто привык получать наличные в офисе, — это разные целевые аудитории, нужно учиться находить правильных заемщиков и привлекать их в компанию. Также важно понимать, что их стоит иначе оценивать в рамках скоринга. Обычно путь клиента от получения займа до возможного выхода на период задержки оплаты занимает около двух-трех месяцев. Пара таких циклов в рамках шести месяцев позволяет проверить несколько гипотез и внести корректировки в процесс. Но, каким бы сложным ни казался этот переход в дистанционный сервис, бизнес-модель онлайн однозначно более устойчива с точки зрения современных экономических вызовов».

Ирина Хорошо, генеральный директор Moneyman (Группа IDF Eurasia), член Совета СРО «МиР», рассказала о том, как работает компания, насколько эффективны меры поддержки государства и СРО.

Руководители КПК, саморегулируемых организаций и ассоциаций КПК, заявленные в программе ФОРУМ-МФО.РФ, обозначили текущие проблемы, рассказали об уже предпринятых мерах в условиях коронавирусной инфекции и призвали всех вместе задуматься о перспективах дальнейшего развития сектора КПК после выхода из пандемии.

Текущими проблемами МФО предпринимательского финансирования поделилась Ирина Азарова, генеральный директор МКК «Астраханский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства». «Мы оказались на «передовой», работая на «горячей линии». Первые звонки людей, которые обращались к нам в панике, проходили через нас и наш бизнес», – рассказала И.Азарова.

В свою очередь, Анна Байтенова, эксперт по правовым вопросам НАУМИР, подробно озвучила основные тенденции на рынке ломбардов в условиях пандемии, рассказала о мерах поддержки, сделав акцент на памятке для ломбардов по предоставлению кредитных каникул.

Продолжили работу первого дня MRF 2020 практические сессии по фондированию, технологиям, маркетингу в МФО, взысканию, комиссионным доходам и учебная сессия по рискам.

Работу второго дня MRF 2020 открыл ставший традиционным Интеллектуальный ринг, рефери которого выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР». Ринг был организован на тему «Честным быть?!» и состоял из двух раундов:

Раунд 1. Мисселинг. Запретить нельзя разрешить.

Раунд 2. Информация в МФО: где сегодня проходит грань между открытостью и коммерческой тайной?

Участниками дискуссии выступили:

  • Ольга Васильева, заместитель генерального директора по продажам АО «Д2 Страхование»
  • Тимофей Шагун, генеральный директор Рево Технологии
  • Игорь Киселев, президент финансового холдинга “Сфера”
  • Арсен Ляметов, генеральный директор МФК «Т-ФИНАНС»

По итогам обсуждения в первом раунде участники дискуссии сошлись во мнении, что нет спора о том, что мисселинг недопустим, и вопрос разрешать ли его является риторическим. Проблемой является не отношение к мисселингу, а  четкое определение и понимание тех недобросовестных практик, которые ведут к введению в заблуждение и которые необходимо пресекать на каждом уровне – от формирования бизнес-моделей компаний и продаж, до регулирования и надзора.

В результате обсуждения по итогам второго раунда участники ринга пришли к выводу, что информация об услугах должна оставаться для потребителя максимально открытой, доступной и прозрачной, однако информированность должна быть четко дозированной и предоставляться только в том объеме, который необходим потребителю для принятия взвешенного решения о приобретении продукта.

Все участники ринга выразили готовность участвовать в подобных дискуссиях на регулярной основе.

Продолжили работу второго дня Форума круглый стол «Некоммерческие МФО», практическая сессия «Коммерческие МФО и сектор МСП» и учебная сессия «Бухгалтерский учет и отчетность МФО».

Круглый стол «Некоммерческие МФО» по традиции был организован с участием Олеси Тетериной, заместителя директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России, руководителей и ведущих специалистов крупнейших российских фондов для обсуждения ключевых проблем и наиболее острых вопросов МФО предпринимательского финансирования в условиях пандемии и перспективах поддержки субъектов МСП в текущей ситуации. Модератором круглого стола выступила Оксана Зорникова, заместитель директора СРО «МиР».

В рамках MRF 2020 состоялась виртуальная ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

Поддержку MFO RUSSIA FORUM оказали следующие компании: Д2 Страхование, Европейская Юридическая Служба, Золотая Корона, АСКОРТ, Брейнисофт, РМЦ сервис, Magic Score, Специализированное Кредитное Бюро, Российский Микрофинансовый Центр и др.

Подробный отчет о Форуме будет размещен на сайте конференций НАУМИР в разделе ОТЧЕТЫ.

Оргкомитет MFO RUSSIA FORUM выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Форума за плодотворную работу, желает здоровья, бодрости, сил и мудрых решений для дальнейшего развития бизнеса. Будем рады новым встречам с вами на следующих мероприятиях СРО «МиР» и НАУМИР.